一年一度的 315 消费者保护权益行动已至。2024 年，随着经济的发展与活跃，金融领域坑害金融消费者的情况增多。坑害其他行业的消费者，或许消费者损失的只是钱和健康。然而，坑害金融消费者，可能会致使民众倾家荡产，甚至在逼迫之下丢失生命。

打击坑害金融消费者的违法违规行为，需要持续开展。德先生留意到，2024 年各类与互联网网贷相关的骗局和套路增多了。2019 年之后，国家曾集中出手进行过一次整治，那时市场环境曾有过较好的改善。然而，最近这些不良现象又再次出现，并且有些骗局比过去更加隐秘，手法更为凶残，牟利的下限更低。

灰色网贷和黑色网贷又多了，垃圾短信四处分发

很多民众每天都会收到包含信用放款、额度批准内容的这类诱导性信息，他们以各种方式告知民众，额度已经批准了好几万，只要点击就可以领取。并且骚扰电话也增多了，不断有电话通知民众，说找到他们不容易，他们申请的网贷额度已经批了，让他们快来领取。

在这背后，可能是银行的第三方合作外包公司在进行助贷；也可能是一些有牌照或无牌照的网贷公司在进行诱惑；甚至可能是一些高炮的高利贷非法平台在想方设法强制放款。不过民众发现，举报上去后如何打击他们，每天仍然不知群发多少亿条！如果举报和投诉收不到效果，民众只能提高警惕并进行自我防范。

澎湃新闻记者展开调查后得出结论，在《315 调查丨强制放款的“黑网贷”：借款 1560 元 17 天利息元》这篇报道中，有用户被诱导和诱骗。一旦他们下载了 app 并填写了个人信息，就会被平台强制放贷 1560 元，17 天后需要还款。该借款的年利率高达.5%，日利率高达 51.9%。公安部门证实，此情况属于新型涉网黑恶犯罪。然而，投诉和举报究竟能起到什么效果呢？

这些高炮平台悄然出现了，它们就是之前年化利率超过 10 倍且人人喊打的那些网贷。它们竟然敢强制下款，接着进行疯狂的违法催收。这种情况比当年打击互联网网贷时还要猖獗。银行开始给客户（包括自己的客户和非自己的客户）发送此类个人信用贷款的推销广告。真李逵在违规违法的边界上疯狂擦边，假李鬼也在违规违法的边界上疯狂擦边，这真让金融消费者无可奈何。

灰色催收和黑色催收也开始抬头，违法违规手段明目张胆

网贷的数量不断增多，与之相伴的黑催收和灰催收产业也随之兴旺起来。历年的 315 曾对其进行过打击，但却总是“野火烧不尽，春风吹又生”。黑催收和灰催收行业主要集中在某些地方，这是大家都清楚的。并且他们从事着侵犯个人隐私的违法活动，这在行业内已是众所周知的。

在刑法修正案刚公布后的前些年，侵犯个人隐私需入刑。曾有一段时期，他们有所收敛。然而在 2024 年，情况出现强力反弹。德先生多次收到粉丝反馈，又开始对家人、亲戚、同事进行骚扰，并且还敢明目张胆地进行 P 图。

更为引发重视的是，一些催收公司与某些所谓地方司法平台展开合作，摇身一变成为所谓调解组织，看似披上了合法的外衣。它们通过使用所谓调解、假意表示会起诉以及债权转让等手段，让借款人误以为对方是合法的，进而进行软性的催收恐吓等行为。然而，消费者进行投诉和举报的效果并不理想，这是否应该引起我们 315 持续的关注呢？

反催收黑灰产也悄然抬头，给不幸的网贷欠款人雪山加霜

借了网贷却还不上，高额利息持续上涨，这让金融消费者深感痛苦和焦虑。然而，鲜有人知的是，针对他们的不幸，所谓的“反催收”黑产和灰产正在悄然蔓延。这些黑产和灰产打着能帮助借款人进行有效协商、打折还款或者停息延长等旗号，与欠款人协定所谓的网上协议，诱导欠款人向他们付款，从而从欠款人手中骗得一笔钱财。

反催收的黑色手段完全属于违法范畴，还可能致使欠款人未来面临坐牢的后果。像诱导欠款人去伪造病例，对其渲染悲情，故意激怒催收人员等这些手段，教唆借款人恶意拖延还款甚至逃避还款，以此来谋取私利。他们大多以法务或咨询机构的名义，在各大网络营销平台上广泛发布虚假广告，引诱欠债人支付高额的服务费用。他们一旦得手，就会教唆欠债人采取非法手段逃避债务，比如提交他们提供的伪造材料，还会恶意投诉催收人员。

好消息是，这次 315 大家关注的是金融消费者在网贷领域的情况。公安部经济犯罪侦查局和国家金融监督管理总局稽查局在 3 月 14 日召开了会议。6 个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作即将开始。其中针对金融领域“黑灰产”突出的违法犯罪开展打击；针对保险领域非法代理退保理赔开展打击；针对信用卡领域不正当反催收开展打击。

希望世间没有欺骗，特别希望那些黑色的网络贷款能够被完全清除掉，这样一来，那些黑色的催收行为以及黑色的反催收行为都会随之消失不见。