负债较高，网贷数量较多，查询次数较多，信用卡也被刷爆了，在遇到这种状况时，还有办法去办理利息较低的银行贷款吗？

当然可以。首先帮你把征信清理干净，将你的网贷全部结清。然后等待征信更新完毕，之后再帮你办理银行低息贷款。

还能帮忙结清负债？看到此处，我想很多人最先的反应是：这东西是否靠谱呢？难道又是一种骗人的套路？

别急，您接着往下看。

债务重组，到底适合哪些人？

我刚刚说的就是债务重组，也叫个人公积金信贷结构优化。

债务重组的本质较为简单。具体来说，就是将手头那些具有高利息的贷款，转变为利息低且期限长的贷款，这样能让你获得喘息的机会，从而可以慢慢偿还欠款。

但银行不是慈善机构，不会给你垫资结清负债。

这个业务只有重组公司能够办理，或者只有个人业务员能够办理。并且这个业务涉及到无抵押无担保的情况。所以，不是所有的人都能够做这个业务。

硬性条件就摆在那儿

要有稳定的还款来源，就需要有正式的工作。其中，最好是在体制内工作，或者是在国企工作，又或者是在其他优质单位工作。并且，公积金连续缴满半年是基本的要求和操作。

征信不能处于不良状态：具体而言什么是不处于不良状态呢？被认定为黑户肯定是不可以的，并且当下不能有逾期的情况。

近两年的逾期记录不能过于严重。我们业内通常所说的“连三累六”，也就是连续三个月逾期或者累计六次逾期，这基本上就是一个警戒线了。

查询次数不能太夸张，网贷笔数也不能太夸张。如果太夸张，养护时间就会拉长。因为风险太大，一般都不会承接。

那些跟你说没工作也能做的，大多是有目的的。他们想先收取你一笔服务费，接着就让你在困境中慢慢挣扎。

怎么样更划算？

如果你拥有房子，那么在信用贷重组和抵押贷之间，哪个会更让你觉得“香”呢？ 如果你有房子，那么对比信用贷重组与抵押贷，哪个更具有吸引力呢？ 如果你有房子，那么对于信用贷重组和抵押贷，哪个更能让人感到满意呢？

1. 信用贷

适合人群：公务员、老师、医生等“铁饭碗”或大型国企员工。

优势：单位好是金字招牌，后续银行方案也比较有优势。

利率大概在年化 3%到 5%这个范围之内，它不是最低的，但比网贷要好多了。

额度方面，单家银行的额度通常在 30 万到 100 万之间。如果资质非常好，单位实力很强硬，那么总额度能够达到 1000 万左右。

还款：常见的是 3 年期先息后本或者5年等额。

2. 抵押贷

核心在于有房产的话，很多事情都可以好好商谈。车子的价值下降得非常快，利息也降不下来，但是如果负债不高的话，还是可以加以考虑的。

优势：利率低！年化 3%-4% 是常态。

额度高，一般是房产估值的 7-8 成。

还款方式灵活（随借随还、先息后本等等）。

要求： 房龄一般要求 40 年内。

结论较为明显：如果有房，那么优先考虑抵押贷；如果没房，或者不能用房来做贷款，那就进行重组。

债务重组到底值不值得做？

简单来说，债务重组就是凭借你现有的一些“价值”，像稳定的工作、公积金以及房产等，来换取一个能够暂时喘息的机会。

它适合的对象是谁呢？适合那些资质处于中等水平，仅仅是暂时被高息贷款所压制而陷入困境，需要一定时间去进行调整的人。

它不适合哪些人呢？不适合那些没有任何东西，征信状况极差，还期望凭借此来“空手套白狼”的人。

记住：债务重组可以使你的月供降低，也能为你争取时间。然而，它并不能让你无中生有地变出钱财来。

最终能否上岸，要看在这段时间里你能否提升自己的挣钱能力，并且要老老实实把债还清。

不要将它视作救命的稻草，它顶多算是一块漂浮的木头。能否游到岸边，最终得依靠你自己奋力划水。

我是在深圳从事贷款业务的老万。希望你们都无需用到贷款。倘若万一用到贷款，那就祝愿你们能够遇到善良可靠的人。

坐标深圳，全国所有城市都可做，不受地域限制

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