老铁们，最近小鱼被粉丝问了一个问题。粉丝说销售给他推荐 20 万的车做 5 年贷款能多优惠 1 万。他问这里面有没有猫腻。这件事我得给大家好好讲讲，因为小鱼我去 4S 店的次数比你们回家的次数还多呢！

全款vs贷款，差的可不止1万

小鱼直接表明，这里面肯定存在不正当的行为！销售为何极力让你贷款呢？那是因为想赚取高额利润呀！

我们先计算一笔清晰的账：倘若车子的指导价是 20 万，有 2 万的现金优惠，那么裸车价就是 18 万。如果选择全款买车，你需要掏出的金额为：

全款落地大概20.2万。

再看贷款，假设首付30%：

这么一计算，从光明的方面来看，贷款比全款要多花费 3 万！销售说有 1 万的优惠，可你实际上还是亏损了 2 万啊！那他为什么还让你选择贷款呢？

暗藏的返点套路

小鱼跟你讲，如今办理 5 年贷款，银行会给经销商返还约 13 个点的费用。也就是 12.6 万乘以 0.13，能一下子给 4S 店返还 1.6 万多呢！销售还说给你优惠 1 万，那他们自己兜里还能装 6 千多呢！

按照行业 20%的销售提成标准，仅这一单销售就能获得 1200 多的提成。如果不给予你 1 万的优惠，那么销售提成将会达到 3200 多。这一系列的操作，实在是非常厉害啊！

5年分期还是全款？小鱼的掏心窝建议

兜里有足够的闲钱，并且没有好的投资渠道。我建议小鱼全款进行，这样既干净又利索。

第二种情况是真想分期，然而又担心被坑。那么可以在拿到全部返利之后的 2 年提前还款。在这种情况下，基本不会亏损，因为银行已经赚取了足够的利润。

第三种情况是手头比较紧，想要分期但又不想多花不必要的钱。我小鱼推荐厂家提供的 2 到 3 年免息贷款方案。这种方案虽然首付比例会高一些，但是至少能够避免多掏利息这一情况。

记住啊老铁们，那些存在“做贷款送保养”“送装饰”情况的，都是销售的手段。那点小便宜与利息相比，完全就是用较多的钱去换取较少的钱。

️老司机支招：砍价实操

先谈裸车价

：别一上来就说贷款全款，先把车价砍到位

小鱼可以告诉你真实底价，20 万的车，4S 店最低能接受的价格大概在厂商指导价的 85%到 90%之间。

用竞品来施压，即拿出另外一家同级别车型的报价单，然后说“他家给我优惠了 3 万”。

最后再谈付款方式：等价格谈好了，再决定是全款还是贷款

要求全部返利：若选择贷款，需弄清楚银行给予 4S 店的返点具体是多少，并且要求将其全部返还给你。

贷款买车的隐形成本

去年我跑了 12 家 4S 店进行暗访。我发现，贷款买车存在一些隐形成本。这些隐形成本具体如下：

这些加起来的话，很轻松就能突破一万！因此销售说优惠一万，实际上你可能不但没有享受到优惠，反而还要多花费两万多！

全款VS贷款真实案例

小鱼我有个粉丝前段时间买了辆本田冠道，裸车价21.8万：

全款方案：落地24.3万

贷款方案：

这就是赤裸裸的智商税啊，老铁们！

实话讲，这些年我看了很多。4S 店的销售所推荐的，基本都不是对客户最为有利的方案，而是能让他们获得最高提成的方案。

总之，买车这件事，需要自己把账算清楚。不要被那些看起来很花哨的优惠给迷惑了。买车是一种需要技巧的行为，并非仅仅有钱就可以。

你们平时买车的时候，是选择全款呢，还是选择贷款呢？你们有没有在买车过程中被坑过的经历呢？欢迎来评论区和大家聊一聊吧！

我祝大家心想事成，我祝大家身体健康。