整理：山西资本圈

近日，山西银保监局的官网将两则行政处罚信息进行了对外披露。其中，中信银行太原分行和招商银行太原分行分别遭遇了处罚，也就是“中招”了。

山西资本圈留意到，有两家银行被罚，且它们被罚的缘由是相同的。都是因为发放了未办理网签合同并且楼盘未封顶的个人住房按揭贷款。这两家银行同时受到了处罚，都被要求进行改正，被处以 30 万元的罚款，同时还被责令对相关责任人员给予纪律处分。

在 2019 年 12 月 12 日印发的两则处罚信息之后不久，也就是 12 月 26 日，山西银保监局正式印发了《关于进一步规范个人住房按揭贷款管理的通知》。文件指出，近年来商业银行个人住房按揭贷款业务发展较快，对促进全省经济增长起到了积极作用。然而，监管发现，部分商业银行在个人住房按揭贷款管理方面存在较多违规问题，风险隐患较大。印发此通知的目的是进一步规范个人住房按揭贷款。

该通知的前两条针对发放个人住房贷款。明确规定，只能对购买主体结构已封顶的住房发放贷款。并且要以在房产管理部门备案的网签合同以及住房套数查询结果作为审核的依据。同时，要以网签备案合同价款和房屋评估价的最低值作为计算基数，以此来确定贷款额度。

以下为《通知》全文内容：

山西银保监局关于进一步规范个人住房按揭贷款管理的通知

晋银保监发〔2019〕93号

村镇银行：

并且，这些违规问题导致的风险隐患较大。为规范个人住房按揭贷款，依据《住房城乡建设部 人民银行 银监会关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》（建房〔2017〕215 号）以及《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（银发〔2007〕359 号）等相关规定，现对有关要求进行强调，需认真落实。

银行业金融机构发放住房贷款有特定要求，即只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放。

银行业金融机构办理个人住房贷款业务时，需将在房产管理部门备案的网签合同以及住房套数查询结果作为审核的依据。同时，要以网签备案合同价款和房屋评估价的最低值当作计算基数，以此来确定贷款额度。

银行业金融机构在办理相关业务时，其一，办理新建商品房按揭贷款业务；其二，办理二手房买卖抵押贷款业务；其三，办理其他形式的房屋抵押贷款业务。在这些业务办理过程中，要以在房产管理部门备案的抵押合同作为放款依据之一。

银行业金融机构需加强个人住房贷款业务的审贷管理，要加大对首付资金来源以及借款人收入证明真实性的审核力度。需严格对个人住房贷款和个人综合消费贷款实行分类管理，同时要强化对个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等业务的额度和资金流向的管理。并且要严格按照合同约定来监控贷款用途，严禁资金被挪用于购房。

各银行业金融机构需对本行开展的个人住房按揭贷款业务进行全面排查，要将发现的问题逐一落实整改，依据内部制度严肃问责。这些机构需在 2020 年 2 月 1 日前向我局报送自查报告，并且银行的各分支机构在向上级机构报送自查报告的同时，要抄报属地分局。自查结束后，若再次发现有关问题，我局将依法依规进行严肃处罚。

各银保监分局需加强对个人住房按揭贷款业务的监管工作，要严肃地查处违法违规的行为。

请各银保监分局将此件转发至辖内银行业金融机构。

中国银保监会山西监管局

2019年12月26日

（来源公开信息，仅供参考）

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