大河报·大河客户端记者 耿子腾

超前消费的方式用于贷款买车，这种情况似乎在新兴人群中越来越常见，尤其是 90 后，他们把贷款买车当作新的买车方式。

信用卡可以透支好几万，支付宝上有“花呗”。各种各样层出不穷的借贷消费新形式，让不少赶新潮的年轻人的消费欲望膨胀了起来。

现在去 4S 店买车，有些销售会直接询问你是选择全款购买还是贷款购买。这是为什么呢？因为选择贷款购买与选择全款购买所享有的优惠价格是不同的。

记者从郑州本地的 4S 店得知，车型不同，车价各异，店里给出的优惠也不一样。不过，大部分车型若通过分期贷款购买，相较于全款购买，能多优惠三五千元。

有销售顾问向记者透露，当下贷款买车的客户数量比全款买车的客户数量要多很多。年轻人通常会选择贷款购买车辆，而年纪稍大一些的中年人则有很多会选择全款购买。并且，这里也存在一部分是为孩子购买车辆的情况。

现在买车贷款比房贷申请容易很多。买车贷款的利息相对也较低。有些厂家会给出两年免息的政策。买一辆十万左右的车，有的只需花费两三千的金融服务费就能够提车。

现在很多人手头有四五万时就会开始考虑买十万级别的车，因为有这样的情况。存十万块钱的话，可能就会去看二十万级别的车型了。这体现出了贷款的好处。

“零首付”“两年免息”以及“一成首付买车”这类商家促销的贷款买车方式，看上去非常诱人。这使得那些即便没有太多存款的年轻人，也能够尽早实现拥有汽车的梦想。随着消费升级所引发的车辆升级换代的高峰期到来，购买更高档次的车，就成为了许多 A 级车主开始思考的事情。年轻且运动的新车型不断涌现。这使得许多像小张那样从毕业起就开上人生第一台车的 90 后，如今已经开始思索更换一台更具面子的 B 级车了。

另外，有一部分消费者并非真的没有足够的钱全款买车，而是他们的现金流不够多。他们觉得与其全款购买一辆买回来就会贬值的车，不如将钱投入到理财产品或者股市中去增加财富。因此，对于很多人来说，贷款的好处就在于此，既不会挤占现金流，也不会使生活品质大幅下降。

但是，想要贷款买车的也要提前弄清楚这些问题。

贷款肯定有利息，即便有些店家宣称两年免息等情况，也仍会有几千到上万元的“金融服务费”。并且，还需承担贷款期内的全额保险。因为通过贷款购买的车辆仅拥有汽车的使用权，而非所有权，所以车主必须为新车购买全险，要一直持续到贷款全部还清。撇开这些不谈，那些各种各样的费用就更为繁多了。上牌费和手续费等，看起来比全款购车时的优惠要多一些。然而，实际的购车款却比全款购车时要多。这就是经销商都会鼓励你贷款买车的原因，甚至他们会不惜多给出一些优惠来让你选择贷款买车，因为通过这种方式他们能够多挣钱。

是否选择贷款买车，需根据自身情况来决定。买车与购买其他商品不同，购买其他商品可以一次性付清且没有后续花费。然而，一辆车从你开始上路起，就会产生诸如油费、停车费、维保费、过路费等费用，并且审车费和车船税也是必不可少的。如此算来，买车之后每年在一辆车上的花费至少为一万元以上。

要依据自身的收入水平以及积蓄的数量，去挑选符合自己的车以及恰当的购买方式，千万不能为了充面子而过度消费，不要被超前消费弄得头脑不清醒。

黄经理负责车辆金融信贷，他告诉记者，目前购车贷款有多种渠道。其中利率最低的是从银行贷款，然而银行对车主资质审查严格，审核和发放贷款的流程较为复杂。有些客户会选择刷信用卡贷款来支付购车款，因为信用卡在办理手续和还款方式上更便捷。

目前市面上存在许多与 4S 店相绑定的金融公司，这些金融公司为车主提供购车贷款业务。通常情况下，这类金融公司的贷款门槛相对较低，不过其利率基本都会比银行的基准利率要高。因此，消费者在决定选择通过金融公司贷款之前，务必弄清楚利率情况，避免在后续的还款过程中出现问题。一些 P2P 金融平台会推出低首付甚至零首付购车的业务，从表面看，似乎花更少的钱就能开上新车，然而实际上，其高利率很可能会成为购车的陷阱。

总之，资质审查严格，贷款就难贷出来，此时利率会越低。相反，贷款业务很容易办理，消费者就要留意谨防有诈。