最近网贷风波使得大部分用户逾期的情况逐渐增多。不仅网贷出现逾期，就连上征信的网贷和信用卡都难以偿还，导致征信被搞坏却又无可奈何。贷友们都很担心上征信后大概需要多久才能消除，这样自己才能申请信用卡和贷款。从这件事情发生到现在，名下既没有信用卡，也没有贷款，没有任何信贷记录。想问一下这种记录几年后才能消除，自己才能申请信用卡和贷款。

首先我们来讲讲什么是黑户，逾期还款以及恶意透支都属于黑户的范畴。黑户的定义较为宽泛，具体而言，就是在信用卡进行消费和透支之后，没有按照规定在还款日之前还款，并且这种情况连续出现两次以上，从而导致银行进行催收的客户。

个人征信系统中存在不良信用记录的人，若这种记录达到两次以上，那么在接下来的 5 年内，他们将无法在各家金融机构获得贷款，无法进行担保，也无法办理信用卡。

你若需要信用卡该怎么办呢？你可以找拥有信用卡的亲朋好友去办理附属卡。关键在于，只要主卡人表示同意，即便属于银行黑户，也是可以拿到附属卡的。申请附属卡之后，在进行刷卡消费后，一定要按时还款，千万不要既让自己的信用受损，又连累到别人。

信用卡记录通常会显示 24 个月。逾期之后，只要在接下来的两年内不再逾期，该记录就会被抵消。如果信用卡已经被停用，那么征信系统会将其记录保留五年时间。

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总的来说，最好别出现逾期的情况。要是征信上出现了不良记录，那会让人后悔得不得了。