明日开始，我行的定期存款利率将会降低。我行的大额存款利率也会一同下调，赶紧联系我们。

近日，中小银行客户经理们的存款“降息”通知在朋友圈刷屏。

9 月初国有大行和股份制银行下调存款挂牌利率之后，城商行开始行动，农商行也开始行动，村镇银行同样开始行动，这些中小银行纷纷一起进行“补降”，降幅大概在 10 个基点到 45 个基点之间。

一些储户感叹“幸好存得早”，在这之余，不少人在纠结以后该如何进行投资，他们想知道能否找到一些既能保本保收益，利率又比定期高的存款产品。

《金融时报》记者近日走访发现，“特色存款”是多家银行大力推行的产品。它在利率方面比普通存款有所提升，额度较为充足，并且起存金额不高，对储户有着较高的吸引力。

中小银行密集下调存款利率

9 月之后，新一轮的存款利率下调通道开始了。中小银行纷纷开始跟随并进行“补降”。

北京银行在 9 月 2 日开始下调存款利率。调整后，整存整取一年期的存款年利率是 1.75%。二年期的年利率为 2.1%。三年期的年利率是 2.25%。

重庆银行五年期整存整取挂牌利率下调至 2.25%。

9 月 6 日，苏州银行进行了存款利率的下调操作。其中，一年期整存整取的挂牌利率下调到了 1.70%。二年期整存整取的挂牌利率下调至 2.10%。三年期整存整取的挂牌利率下调为 2.40%。五年期整存整取的挂牌利率同样下调至 2.40%。

部分城商行下调存款利率后，浙江建德农商银行加入了下调阵营。广西扶绥深通村镇银行也加入了下调阵营。福建漳浦民生村镇银行等多家农商行、村镇银行加入了下调阵营。这些农商行、村镇银行的降幅基本在 10 到 45 个基点左右。

目前来看，国有大行的存款利率整体基本在 3%以下。股份制银行的存款利率也是如此。城商行的存款利率相对高一些。农商行的存款利率也相对高一些。村镇银行等中小银行的存款利率同样相对高一些。不过，年利率在 3%以上的存款产品已经比较少见了。

“特色存款”受青睐

银行存款利率持续走低，在这种情况下，存钱以及理财的方式就成为了投资者所关注的热门话题。 银行存款利率一直处于走低的态势，于是，怎样存钱以及怎样进行理财便成为了投资者关注的热点话题。 由于银行存款利率持续下降，所以，存钱和理财该如何进行就成为了投资者关心的热门议题。

我们是保守型投资者，安全在我们心中是第一位的。因此，在这两年里，我更倾向于去购买大额存单。在北京一家国有大行的网点内，周阿姨向《金融时报》记者表达了这样的观点。

周阿姨说：“大额存单的利率比定期存款要高一些。不过，大额存单的额度是有限的，不太容易抢到。”

9 月 20 日，《金融时报》的记者对北京的多家银行网点进行了走访。当记者向银行客户经理询问大额存单业务的情况时，这些银行客户经理大多给出了已售罄的答复。

浦发银行一位客户经理向《金融时报》记者表示，他们行现在有三年期大额存款产品，起存金额为 20 万元，年利率是 2.9%。本周该产品刚一放出额度，在不到一个小时的时间内就被抢光了。

我行一年期大额存单利率为 1.9%。两年期大额存单利率在 2.15%左右。三年期大额存单利率能达到 2.65%。这些大额存单的起存金额都在 20 万元以上。额度比较紧张。某国有大行理财经理表示，相比之下，“特色存款”的利率比普通定期要高一些。“特色存款”的利率与大额存单的利率差不多。“特色存款”不用抢。“特色存款”的起存金额也没有那么高。

并且保本保息。

银行人士介绍，“特色存款”在利率方面比普通定期存款有优势。它虽受存款利率下调影响，但部分产品利率下调幅度小，有的银行“特色存款”利率还超过同期大额存单。而且“特色存款”起存金额亲民，所以受到储户追捧。

《金融时报》记者留意到，多家银行推出了“特色存款”类产品。其中有农业银行的“银利多”，建设银行的“旺财存款”，招商银行的“享定存”，民生银行的“安心存”，以及上海银行的“心意稳存”等。

目前，各家银行的“特色存款”产品起存点一般在 1 千元到 1 万元这个范围之内。1 年期的利率普遍大约为 2.05%。2 年期的利率普遍大约为 2.35%。3 年期的利率普遍大约为 2.65%。并且各个产品的额度都比较充足。

当前银行存款市场的情况是，稳健利率高的优势存款产品比较少。这使得银行在揽储行为方面面临着较大的挑战。而特色存款产品将会成为各家银行在存款业务领域重点发力的对象。易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析指出。

可结合流动性需求进行选购

值得注意的是，在流动性这一方面，“特色存款”和普通存款是相同的，并且都允许提前支取。

专家提醒，投资者能够对不同银行的利率高低进行对比，也能够对不同存款产品的利率高低进行对比，并且要结合自身的流动性需求来进行选购。

特色存款产品属于存款产品，与普通存款、大额存单等同类。它适合低风险人群。苏筱芮表示，投资者在购买此类产品时，一方面要关注收益，另一方面还要关注起投门槛、期限，以及流动性管理方式，比如中途取出的规则等。

业内人士认为，本轮存款利率进行了调降。这一调降为“特色存款”的创新提供了新的空间。预计各家银行会继续在“特色存款”创新方面加大力度。其目的是实现差异化营销以及增强客户的黏性。

目前“特色存款”与普通整存整取存款情况相同，二者都被纳入 50 万元存款保险保障范畴，所以储户可以放心进行购买。