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看完这些，您还要为省那点钱不在4S店买车险吗？

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很多车主购买了新车，4S 店的销售常常会竭力劝说车主在 4S 店内同时办理车险。在这个阶段，车主通常会拿不定主意。原因主要是网上有各种关于 4S 店宰客的传闻，他们担心其中存在一些不正当的行为。

但是，当你看过下面这些故事之后，或许会对你的看法进行改变。

1、新车没买保险上路，出车祸致他人身亡赔偿107万

华某夫妇的住所是杭州。华某的年龄为 70 岁，他的妻子熊某 67 岁。在 2015 年 6 月 23 日 10 点 42 分，这两人骑着电瓶车从富阳前往杭州。他们沿着原 320 国道从南向北行进，到达 320 国道新桥路口时，在红灯指示的情况下，仍然选择了左转弯。

此时，有一辆刚从 4S 店购买的新车。这辆车是无号牌的小型普通长安客车，正由南向北行驶。接着，两车发生了碰撞，导致车辆受损。骑电瓶车的华某夫妇受伤严重，他们被送去医院后，经抢救无效死亡。

事故发生后，富阳交警部门出具了交通事故责任认定书。认定小型客车司机杜某的行为：驾驶未取得临时通行牌证的机动车上道路行驶，且途经有灯控且设有人行横道的路口时，未注意观察路口情况，也未减速行驶；认定电瓶车司机华某的行为：在违法载人的情况下驾驶未依法登记的电动自行车上道路行驶，途经有灯控的路口时违反信号灯指示通行。因此杜某和华某两人都存在过错。

受害者华某夫妇家属认同交警部门的事故责任认定书。杜某也表示认同。他们在富阳区交通事故人民调解委员会的调解之下，达成了赔偿协议。协议内容为杜某一次性赔偿 107 万元。

记者：为啥不在4S店买完保险在再上路呢？

杜某说：哎呀，别提这事儿啦。家里有个亲戚从事保险行业呢，非得逼着我在他那里购买保险。谁能想到会这么倒霉呀，要是早知道的话，直接在 4S 店把保险买好就完事啦。

2、买保险图便宜，出了事故保险公司不让到4S店修车

2015 年 2 月 1 日，王某购买了一辆某品牌轿车。王某有一个做保险的朋友，他觉得这样会比较放心。因为朋友的推荐，王某为自己的爱车投保了多种保险，包括车辆损失险、第三者险以及不计免赔等，总共的保费是 8300 余元。不过，王某并未投保指定专修厂附加险条款。

指定专修厂附加险条款写明：投保人在进行投保时选择了本特约条款，并且额外支付了本特约条款的保险费。那么，在机动车损失保险事故发生之后，被保险人能够自主地选择那些具有被保险机动车辆专修资格的修理厂来进行修理，也就是说可以选择在 4S 店进行修理。

同年 10 月 18 日，王某的投保车辆遭遇变速箱壳体受损的事故。该车辆进入了具有专修资格的 4S 店，准备进行定损维修。4S 店依据车辆的损失情况，提出了更换变速箱的维修方案，总费用超过了 6 万元。然而，保险公司觉得 4S 店的维修费用过高，要求把涉案车辆交给一家汽修店进行维修，并且是维修而不是更换，费用为 2 万余元多。王某坚决主张在 4S 店进行维修，并且坚决按照 4S 店的方案更换变速箱。保险公司则因为王某未投保指定专修厂附加险条款，所以坚持要到外面的修理厂只进行维修而不更换。双方在这个问题上无法达成相同的意见。

记者：当时为啥不买上指定专修厂附加险呢？

王某说：当时没在 4S 店买保险，是因为朋友那的保险价格便宜，还能给他 200 元油卡。要是买了指定专修厂附加险，保费比 4S 店贵，不划算。并且朋友很坑，买保险时说得很好，可真正出了事，现在都不敢接电话了。

记者：在4S店不用买这个指定专修厂附加险吗？

王某表示不用。他是出了事之后才知晓的。4S 店通常与保险公司有合作关系，所以是不用购买这个险种的。并且理赔定损会方便许多，由 4S 店直接出面就能搞定，不用这么费心。明年购买保险他一定会选择到 4S 店购买。

3、买保险被朋友坑，不足额投保保险公司不全赔

北京的张先生新购置了人生中的第一辆价值 10 万元的私家车。在为这辆新车投保车损险时，因为对保险方面不太了解，所以就把投保事宜全部交给了自己的朋友。结果，保费比 4S 店少了 1000 元。

最近，张先生的车辆遭遇出险情况。车辆损失达到了 3000 多元，然而保险公司仅赔偿了 2000 多元。这使得张先生感到非常不满。保险公司的解释是，该车的车辆损失保险被定性为不足额投保，所以只能按照比例进行赔付。最终，张先生只能获得实际损失的五分之四的赔偿。

车险专家称，车损险投保的保额存在三种方式。其一，按新车购置价进行投保，即于保险合同签订地购置与被保险机动车辆同类型新车的价格，此价格包含车辆购置税；其二，按投保时被保险机动车的实际价值来投保，也就是新车购置价减去折旧金额后所得到的价值；其三，在投保时，由被保险人和保险公司在新车购置价范围内进行协商确定。

并非如张先生所认为的那样能在 8 万元以内全额赔付。

张先生了解到这个情况后，对自己的保单进行了好好研究。他发现，自己的车损险存在不足额投保的问题，第三者保险只购买了 5 万元保额，并且没有购买车上人员等保险。

记者：买保险的时候，保费相差1000元时，没有怀疑吗？

张先生说这个朋友不是很熟。朋友称自己老婆做保险，且价格比 4S 店便宜很多，朋友没犹豫就买了。因为是第一次买车，对保险一无所知，总觉得 4S 店黑，能不在 4S 店买就不买。后来找到 4S 店算的保险单，核心险种都在其内，少投保所以便宜。以后买保险得选择 4S 店。

怎么样，看了上面的3个事例是不是惊出一身冷汗？

保险业内人士介绍，汽车经销商以 4S 店为代表，汽车维修商目前大多代理销售车险。在 4S 店里投保的话，前期保费通常是比较高的。

这是因为 4S 店专注于车辆的专门修理，后续产生的成本比较高。同时，4S 店的配件价格较为昂贵，通常是在进价的基础上增加 30%。并且，其工时费用也比较高。基于这些情况，保险公司在开具保险单时确定保费需要考虑上述因素，所以前期的保费一般要比到保险公司自己投保高出 10%到 20%。

在 4S 店买保险有个好处，即定损合理。汽车发生交通事故后，需要保险公司和维修人员一同对汽车进行定损。在定损过程中，很多其他保险公司的定损人员是依据市场上零配件价格来定损的。而如果是在 4S 店买的保险，就会根据原装配件价格来定损，这样就能享受到较为合理的维修服务。

所以，刚买车的新手最好在 4S 店上保险。虽然多掏了钱，但是服务和维修有保障，这就等于花钱买了个放心。便宜的代理公司在保险方面价格确实低，然而风险也会更大。