随着经济持续发展，很多人开始养成“超前消费”的习惯。比如在买房和买车时，都倾向于选择贷款的方式。为了能早一点提前使用爱车，甚至不惜代价向银行贷款来购车。所以，贷款购车逐渐成为一种新的流行购车方式。

去过 4S 店买车的朋友知晓，一般在购车时销售人员会询问是全款购车还是贷款购车。若选择贷款购车，不但能享受到低利率甚至 0 利率的贷款服务，而且在车价方面也会比全款购车更便宜。这背后到底是什么原因呢？其中又隐藏着怎样的猫腻呢？

01为什么贷款比全款买车更便宜？

实际上这并非 4S 店为了照顾顾客而推出的优惠。简而言之，贷款买车更能获利。那么获利体现在哪些方面呢？

其中一个方面的利润来自向消费者收取。比如你选择贷款买车，即便处于 0 利率状态，4S 店也会收取一部分“金融服务费”。这是行业内的一种不成文规定，必须缴纳。而这种不成文规定在前段时间的奔驰事件中持续发酵并被媒体曝光，进而引发了公众关注。

4S 店会收取一部分 GPS 安装费用和档案管理费等。另一方面的利润来源于此。在购买保险时，有一部分险种是需要强制购买的。这部分强制购买险种的费用也会转接给消费者。

其次，4S 店所带来的利润有一部分源自金融公司或银行。因为车主向银行贷款，银行在接收贷款信息后，会有一部分返点回馈给 4S 店，作为介绍的回报费用。这部分费用实际上是“羊毛出在羊身上”，这些返点最终是从消费者缴纳的利息中获得分成的。

最后一部分费用是车企的返点费用。目前汽车消费市场竞争较为激烈，每家车企几乎都推出了自身的金融优惠服务，目的是吸引消费者购车。4S 店如果成功说服消费者贷款买车，不但能够完成车企下达的指标任务，而且还会获得车企的返点优惠。

因此，在种种利益的驱使下，到最后 4S 店情愿让店里买车的利润降低一些，通过吸引消费者贷款买车的方式，以此来获得更多的返点和利润。

02那么去4S店购车当中，该如何避坑呢？

总的来说，要在贷款购车上避免入坑，简单来讲就是在有能力全款时最好全款购车，不要为了优惠而贷款。至于是否需要贷款，要根据自身实际需要来确定，建议在以下两种情况下进行贷款购车：

家庭急需用车，然而手头上的积蓄并不多，在自己有稳定工作的情形下，是能够贷款的。

本身手中已有全款的钱。因为自己需要做生意进行资金周转，所以也可以选择贷款购车。并且，钱放在那里以备不时之需也是可以的。

贷款购车时需注意一些事项。其一，在选择贷款供应商时，应优先挑选与车企合作的贷款商，这类贷款商往往提供免息或利率较低的贷款。其二，应尽量选择正规的大银行来进行操作，因为这类银行的利率通常较低，贷款条理也较为合理。同时，要注意尽量避免选择小型贷款公司进行借贷。

给大家在车贷方面提一些小建议：其一，贷款金额最好不要超过总车价的 80%，也不要选择所谓的 0 首付提车，因为这类贷款的利率通常比较高。其二，在周期方面，选择 1 至 3 年的贷款周期较为合适，一般在 5 年以内，不建议选择超过 5 年的车贷。

最后建议大家，汽车只是一种代步工具。所以不需要盲目贷款去购买车价过高的车，只要车实用且便宜就可以了，这样也能为自己的生活减少压力和负担。