为落实党中央、国务院的相关要求，推动金融供给侧结构性改革，促使房地产和金融市场平稳健康发展，中国人民银行与中国银行保险监督管理委员会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（以下简称《通知》），进而建立了该管理制度。

《通知》明确了房地产贷款集中度管理制度所涉及的机构覆盖范围，以及管理要求和调整机制。在考虑银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素后，分别设置了房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比的两个上限。对于超过上限的机构，设置了过渡期，并且建立了区域差别化的调节机制。

建立房地产贷款集中度管理制度，这是一项重要举措。它能健全我国宏观审慎管理制度，还能完善房地产金融管理长效机制。此制度有助于提升金融体系的韧性与稳健性，有助于银行业金融机构对信贷结构进行优化，有助于房地产市场平稳且健康地发展，有助于推动金融、房地产与实体经济均衡发展。

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1、为什么要建立房地产贷款集中度管理制度？

近年来，党中央、国务院进行了统一部署。在此之下，房地产长效机制的实施取得了显著成效。按照党中央、国务院提出的进一步落实房地产长效机制以及实施好房地产金融审慎管理制度的要求，人民银行和银保监会借鉴了国际经验，并且结合我国的国情，对房地产贷款集中度管理制度进行了研究和制定，目的是提升金融体系的韧性与稳健性，推动房地产市场平稳且健康地发展。推动金融供给侧结构性改革，这同时在进行。要强化银行业金融机构的内在约束，对信贷结构进行优化，以此来支持制造业、科技等经济社会发展的重点领域，以及小微、三农等薄弱环节的融资，推动金融、房地产与实体经济实现均衡发展。

2、房地产贷款集中度管理制度的主要内容是什么？

我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比需满足人民银行、银保监会确定的管理要求，不得高于相应上限；同时，其个人住房贷款余额占比也需满足该管理要求，同样不得高于相应上限，这就是房地产贷款集中度管理制度。

人民银行和银保监会依据银行业金融机构的资产规模以及机构类型等因素，划分档位设定了房地产贷款集中度的管理要求。这些管理要求的设定是综合考量了银行的类型，还有存量房地产贷款业务的现状以及未来的发展空间。并且，为了能够体现出区域的差异，在确定地方法人银行业金融机构的房地产贷款集中度管理要求时，是可以具有适度的弹性的。管理制度设置了过渡期，目的是确保政策能够平稳实施，推动房地产市场和金融市场平稳健康发展。管理要求是以法人（不含境外分行）为单位来设定和执行的，对于全国性银行在各地的分支机构，不会单独设定要求。

当前有超出管理要求的银行业金融机构，这类机构要结合自身实际去制定过渡期业务调整方案；而符合管理要求的银行业金融机构，应当稳健地开展房地产贷款相关业务。人民银行和银保监会会密切地监测相关银行业金融机构房地产贷款业务的开展情况，对于出现异常增长的情况，将会督促其采取措施及时进行校正。

为支持住房租赁市场的大力发展，住房租赁相关贷款暂不被纳入房地产贷款占比的计算之中。当下，人民银行正在与有关部门一同研究并制定住房租赁金融业务的相关意见，同时还在建立相应的统计制度。在那之后，对于符合定义的住房租赁相关贷款，将不会被纳入集中度管理的统计范围。

为配合资管新规的实施，在资管新规的过渡期内（到 2021 年底），那些要回表的房地产贷款不被纳入统计范围。

建立房地产贷款集中度管理制度会对房地产市场产生哪些影响？

2019 年起，人民银行和银保监会针对房地产贷款集中度管理制度展开了广泛的调研工作，还与金融机构进行了充分的沟通交流。相关指标的设定在过程中充分考量了银行业金融机构的实际状况，并且采取了分类分档、差别化的过渡期以及区域调节机制等多种不同的机制安排。目前，大部分银行业金融机构是符合管理要求的。人民银行和银保监会会要求这些机构稳健地开展房地产贷款相关业务，让房地产贷款占比以及个人住房贷款占比保持基本稳定。对于那些超出管理要求的银行业金融机构，会要求它们合理地选择业务调整方式，并且按照年度合理地分布业务调整规模，以此来确保调整节奏相对平稳，让调整工作能够稳妥有序地推进。个别压力较大需调降的银行，采取延长过渡期等方式进行差异化处理，以此来确保政策能够平稳地实施。

总体而言，建立该管理制度有好处。它能让市场主体形成稳定的政策预期，也能促使房地产市场平稳健康可持续发展。

中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会发布了关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知。