文/瑞财经 许淑敏

英国《银行家》杂志发布的 2024 年“全球银行 1000 强”榜单中，兰州银行按一级资本进行排名，位列第 330 位，在西北城商行里处于榜首位置。

兰州银行是甘肃省唯一一家 A 股上市银行，它对促进当地产业发展和经济发展有着重要作用。兰州银行董事长许建平接受采访时表示，该行全力支持甘肃省的重点项目、产业发展、招商引资、民营经济以及民生工程，是全省支持实体经济发展、服务中小微和民营企业的主力军与主办行。

一段时间以来，兰州银行面临着业绩压力，包括净息差连续下降以及不良贷款率上升等情况。同时，它还存在着零售转型成效不显著的苦恼。此外，还有多名股东质押股份存在风险，面临着诸多挑战。

兰州银行前段时间进行了董事的换届工作。原本董事会有 14 名成员，此次换届将其数量缩减到了 10 人。这样做的目的是“提高决策效率”。同时，有多名来自大股东的董事退出了董事会。

而原行长蒲五斤换届离任，目前由许建平暂代行长职责。

今年开始后，兰州银行有好些副行长离开了工作岗位。银行急需填补这些职位的空缺。其中，副行长刘敏是今年新聘请的高级管理人员，并且已经进入了董事会。

董事调整、焕新之下，能否扭转兰州银行当前的逆境？

高管震荡

兰州银行的高管换届，显得有些突然。

并未提及关于董事、监事换届的相关信息。

8 月份召开的临时股东大会上，兰州银行的董事和监事都进行了大幅度的调整。其中一个比较关键的情况是，兰州银行打算把董事会成员的数量从 14 人减少到 10 人，在这 10 人中，有 6 名是非独立董事，4 名是独立董事。

此前兰州银行的 14 名董事中，有 3 名来自大股东方的董事，他们的表决权受到了限制。这 3 名董事分别是华邦控股集团有限公司提名的苏如春、深圳正威（集团）有限公司提名的王文银、兰州东岭物资有限责任公司提名的李黑记。此次，这 3 名董事均因换届而离任了。

兰州银行表示，进行调整是因为要满足董事会运行的客观需求，并且能够提高决策效率，这是依据本行业务规模、发展状况以及股权结构等情况而做出的决定。

此次提名的四名执行董事分别是现任董事长许建平，还有副行长刘敏，以及副行长刘靖和董事会秘书张少伟。在这之前，兰州银行的执行董事是许建平与蒲五斤。

另外，非独立董事候选人有韩泽华，他现任甘肃天庆房地产集团有限公司总经理；还有李燕，她现任甘肃电投集团财务有限公司党委书记、总经理。他们均由大股东指派。

兰州银行进行了一次较为彻底的高管调整，其中出局的董事有蒲五斤，还有赵敏，以及韩庆和袁志军等等。

其中比较重要的两位人物分别是：已经“退场”的行长蒲五斤，还有刚刚“新进”的副行长刘敏。

换届后，许建平暂代行长职责。

蒲五斤 56 岁了。2020 年 11 月开始担任兰州银行党委副书记。2021 年 2 月开始担任兰州银行行长。2021 年 3 月担任兰州银行董事。到现在大概三年多时间。

蒲五斤在加入兰州银行之前，其主要工作履历在工商银行。他曾担任工商银行定西市分行的党委委员、副行长。他还曾担任工商银行甘肃省分行公司业务部的副总经理。他也曾担任工商银行兰州分行的党委书记、行长。他同时也是省分行综合列专家等职务。

新聘的副行长刘敏是工商银行出身。刘敏 45 岁。她曾担任过工商银行平凉分行行长。她还担任过工商银行白银分行行长。她也担任过工商银行甘肃省分行普惠金融事业部总经理等职务。

今年以来，兰州银行已有多名副行长离任，亟需补充职位空缺。

兰州银行的副行长王斌国和何力，因工作调整而离任。刘军是因换届而离任。同时，有两位挂职副行长，一位是王毅，另一位是程艺。

目前，兰州银行主要干活的副行长只剩下刘敏、刘靖。

瑞财经在查阅财报时发现，今年上半年的情况是，兰州银行关键管理人员的薪酬达到了 327.27 万元，与去年同期相比下滑了 10.4%。同时，领取薪酬的人数从去年上半年的 25 人增加到了 26 人。

2023 年，兰州银行关键管理人员获得薪酬 1378.1 万元，此薪酬比上年下降了 11%。其中，许建平的薪酬为 136.04 万元，蒲五斤的薪酬为 130.83 万元。

业绩压力

兰州银行是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行，也是甘肃省首家 A 股上市银行，它是西北地区城商行的主要代表。市场对其业绩的起伏一直非常关注。

这段时间，兰州银行面临着诸多挑战。一方面，它面临着净息差连续下降以及不良贷款率上升等业绩方面的压力；另一方面，它还存在着零售转型成效不显著的苦恼；此外，还有多名股东质押股份所带来的风险。

此扣非归母净利润同比下滑了 1.37%。

营收呈现下滑态势，主要是受非利息收入的影响。在今年的前三季度，兰州银行的手续费及佣金净收入达到了 2.26 亿元，与上年同期相比减少了 8.54%。

兰州银行的利息收入仍面临压力。它的净利差处于连续下降的态势，2022 年净利差为 1.65%，2023 年为 1.49%，2024 年 1 至 9 月为 1.44%。其净息差也处于连续下降的状态，2022 年净息差为 1.58%，2023 年为 1.46%，2024 年 1 至 9 月为 1.45%。

2022 年时，兰州银行不良贷款率为 1.71%。2023 年，其不良贷款率是 1.73%。2024 年 1 至 9 月，不良贷款率达到 1.83%，与此同时，兰州银行不良贷款率在上升。

吸收存款的增速比发放贷款的增速要高

2023 年相比，兰州银行吸收存款的增速是 4.42%，发放贷款的增速是 8.15%，吸收存款的增速低于发放贷款的增速。

可见，兰州银行贷款业务拓展渐渐承压。

在兰州银行三季报当中，其提及，零售转型步伐加快。

从财报可知，2024 年前三季度，兰州银行的个人贷款及垫款本金为 568 亿元。该数值与上年末相比直接减少了 3.12%。同时，个人贷款业务在整体业务中所占的比例已降至 22.9%左右，且呈现出明显的下滑趋势。

2020 年，蒲五斤出身工行。他加入兰州银行后，提出加快零售转型的战略目标。他表示将重点发力消费贷、中间业务和个人金融业务等。此后，他将个贷业务占比提升到了 25%左右。2022 年时，兰州银行的个贷业务相比之前下降了 6.8%。2023 年，个贷规模增长了 2.96%达到 586 亿元，然而个人贷款占比已降到 23.93%。

今年前三季度，兰州银行经营活动所产生的现金流量净额发生了转变，从正转为负，具体数值为-2.47 亿元，与去年同期相比降低了 120.13%。该行解释说，是因为为交易目的而持有的金融资产的现金流出有所增加。

兰州银行是一家无控股股东或实际控制人的银行，并且有多名股东存在股权质押以及冻结的风险。

截至 2024 年 9 月 30 日，兰州银行的第二大股东是兰州国资投资（控股）建设集团。该集团持股 7.16%，且其持有的股份全部处于质押和冻结状态，其中 1.37 亿股被质押，2.7 亿股被司法冻结。第三大股东是华邦控股，持股 5.28%，其持有的股份几乎都处于质押状态。第五大股东为甘肃盛达集团，持股 4.88%，近四成的股份被质押。第六大股东是深圳正威集团，持股 4.32%，其持有的股份全部处于质押并司法冻结状态。

甘肃天源温泉大酒店持有一定比例的股份，该比例为 3.09%，并且这些股份也全部处于质押状态。

2024 年半年报表明，兰州银行拥有员工超过 4100 人。它下辖 1 家总行营业部、15 家分行以及 158 家支行，实现了对全省各市州的覆盖。而在 2023 年末的时候，兰州银行的员工总数是 4278 人，同样下辖 1 家总行营业部、15 家分行以及 159 家支行。

半年时间里，兰州银行的员工减少了大约一百人，支行减少了 1 家。