但这些消费者或许没想到的是，低价优势是有代价的。

在付贷款的过程中，消费者所购买的车并非属于自己。因为车的户头、车牌以及保险等相关事宜，都不是以消费者的名字来登记的。这与当下消费者对于分期买车所形成的印象，几乎是完全相反的。

01、还了一年钱 车还不是自己的

销售承诺的是“一年之后可过户”，客服承诺的也是“一年之后可过户”，但后来变成了“一年之后结清余款可过户”。

罗越觉得，自己当初与毛豆平台签订的《融资租赁合约》，很多条款自己并未仔细查看。他们是问什么才说什么，不会主动将细节方面的东西向消费者讲清楚。

02、还款方案暗藏玄机

12 月下旬，锌刻度完成了下载毛豆 APP 的操作并注册成为其用户。在平台上查看各种车型的过程中，锌刻度接到了毛豆方（销售）打来的电话。

电话里，销售向锌刻度告知，临近年底时平台正在努力冲量，在价格方面存在优惠。并且目前活动给予用户的各种优惠，按照销售所说，很多都是之前买车时所没有的赠品。

毛豆平台上显示有多个车首付为 10%，还有部分首付为 5%，同时有月供 1 - 2 千的选项以及月供 2 - 3 千的选项，看起来确实很有诱惑力。

购车流程在该销售口中较为简单。看好具体车型后，完成贷款审核，就可以直接下单，然后等待提车。该销售承诺能实现这一流程。他表示，他们平台与银行合作，主要是做低首付。审核完征信后，就能知晓应付几成首付。

上述销售称，他刚刚做成了一单。这是一个零首付的单。用户直接交完 3000 元保证金后，就把车开走了。

锌刻度挑选了丰田卡罗拉。它分别询问了客服和销售，算下来该车总共会花费多少钱。客服回复称，按指导价算下来总共要 15 万元多。销售则称，总价在 14 万元左右，但不算利息。

在汽车之家通过锌刻度进行查询后得知，全国许多地方的丰田卡罗拉车主所给出的购车全款价，大多都集中在 14 万到 15 万元这个范围。由此可见，毛豆方给出的报价与市场价大致相当。

客服和销售就丰田卡罗拉分别报价为15万和14万

锌刻度在毛豆 APP 上看到，这款车型有 4 种低首付方案和 1 种低月供方案。按照销售给出的算法，即首付加上月供乘以期数再减去优惠等于总价。算下来，总价分别是 18.77 万元、17.61 万元、16.83 万元、19.12 万元以及 17.95 万元。即便减去平台近期给出的首付后立返的 3000 元优惠券，与客服和销售所说的价格仍存在好几万的差距。

与此同时，锌刻度找到了分歧所在。当初，包括周涵、罗越在内的相当大一部分消费者得到“一年后过户”的承诺，但一年期满后却收到平台“一年后缴清余款后随时过户”的回复。毛豆平台在每款车型的分期购车方案中对过户问题均有相应解释，其分为“公司名下牌照，一年后需结清尾数后过户”以及“公司名下牌照，一年后不需结清尾数随时过户”两种。

值得注意的是，要查找到标注为“一年后不需结清尾数随时过户”的方案，就得点击“查看全部分期方案”。锌刻度在咨询销售关于用户买车却上毛豆公司牌户的原因时，是经过销售指导后才得知这一点的。

大部分消费者或许没有想到这一点，所以没有向销售询问具体细则。他们也不知道原来低首付方案有多种，并且过户条件早已隐藏其中。

此外，有一个方案是一年后不需结清尾款随时过户。算下来，这个方案其实是毛豆平台所有付款方案中总价最高的那个。以锌刻度所选车型为例，若选择“一年后不需结清尾款随时过户”的付款方案，锌刻度需花费约 19.12 万元，而该车市场价约 15 万元，多出近 4 万元。即便通过 4S 店分期贷款，也难以想象总价会这么高。

锌刻度接着拨打了企查查上所查到的毛豆新车网的办公室电话。在发稿之前，锌刻度多次拨打该电话，一直处于留言状态。

03、平台责任难以界定？

04、行业监管的缺失

毛豆新车网一开始就是以融资租赁模式杀入汽车零售赛道的。

企查查表明，毛豆新车网在 2017 年 9 月成立。它是一个一站式汽车新零售服务平台，由车好多旧机动车经济(北京)有限公司 100%控股。车好多集团的 CEO 杨浩涌曾公开进行表述，称毛豆新车引进了国际上成熟的汽车融资租赁模式，为用户提供低首付、低月供的新车租售服务。

融资租赁模式与传统贷款和全款买车模式不同。传统贷款和全款买车模式没有低首付、低月供特性。而融资租赁模式有低首付、低月供特性，这降低了消费者的购买门槛，也决定了它在下沉市场的竞争优势。

这吸引了不少互联网汽车新零售平台，像弹个车、花生好车、毛豆新车等，它们借此杀入了汽车新零售市场。

2016 年大搜车（弹个车）率先把该模式带到中国市场。近年来，这种模式有效地满足了一些年轻消费者提前以低门槛消费汽车的需求。

这引发了用户与平台之间的矛盾。今年 1 月，面对“1 成首付即可买车”的弹个车，有弹个车用户向锌刻度表示，弹个车在每一辆售出车辆中都安装了 GPS。当用户出现逾期、违约等行为时，弹个车会借助 GPS 找到车辆，然后将其拖走，其依仗的是融资租赁。他们认为拿回自己的东西不能叫偷。

这些用户感到迷惑的方面是汽车所有权的问题。平台在过户以及贷款等问题上所设置的门槛和“陷阱”，使得消费者对这种模式不免会更加感到迷惑。

央行和银监会联合发布了《关于调整汽车贷款有关政策的通知》。众多消费者或许未曾了解到，从 2018 年 1 月 1 日起，自用传统动力汽车的贷款最高发放比例为 80%，商用传统动力汽车的贷款最高发放比例为 70%；自用新能源汽车的贷款最高发放比例为 85%，商用新能源汽车的贷款最高发放比例为 75%。另外，条款还对利率也做了详细规定。

这意味着，各类汽车贷款的首付比例都不得低于 15%。然而，多个平台却提出了“为用户提供 0 到 1 成的低首付”这种极具诱惑性的宣传方式，这种行为显然违反了汽车贷款政策的最新规定。

大多数经销商都有自己的金融机构，在这种情况下，上述规定就成了一纸空文。毛豆和弹个车也是如此情况。有业内人士对此指出，倘若解决了监管部门对政策的落实难题，那么“0 元首付”的乱象就不会再存在。（文中提到的消费者均为化名。）（来源：锌刻度 文/许伟）

“电诉宝”（电子商务消费纠纷调解平台）的数据显示，目前二手车电商存在着以下五大乱象。其一，平台存在数据造假的情况；其二，有虚假宣传的现象；其三，承诺的服务难以兑现；其四，存在“套路贷”的问题；其五，汽车质量问题备受吐槽。大搜车“弹个车”等汽车新零售平台屡屡出现退款问题；车好多集团“毛豆新车网”等平台存在平台消费欺诈的投诉；“优信新车”等平台有汽车质量问题的投诉；妙优车等平台存在分期扣款不合规的投诉；花生好车等平台有私自拖走汽车的投诉。

为此，电子商务消费纠纷调解平台（）开展 2019 电商系列调查专项行动中的汽车电商行动。通过发布快评，进行消费预警，受理投诉，滚动曝光，专题聚焦，密集播报，联动媒体，提供律师咨询，进行纠纷调解，进行典型通报等 10 大方式，关注汽车电商用户的消费权益保障。欢迎网络用户在线进行投诉爆料。

点击“阅读原文”，接着查看【专题】，该专题是 2019 电商系列调查专项行动中的汽车电商乱象部分。