最近有网友在后台及微信进行咨询，他们想在瓜子和优信这两个平台上分期购买二手车，并且想了解一下这两家的金融方案哪一家更划算些，今天我们就来对两家的金融方案进行查看。

两家采取的金融方案为：需付一定比例的首付款，之后每月进行定期还款，且每月还款金额固定，这种方式属于典型的等额本息还款方式。

我们只需计算两家的年利率，接着结合两家各自收取的其他费用，就能对比出究竟哪家更划算。

等额本息的月供和利息计算公式：

R代表月利率、P代表贷款金额、N代表贷款期限（月数）

通过这个公式，你若知道每月的还款金额、贷款期限以及贷款的金额，那么你就能计算出月利率是多少，接着还能计算出年利率。

一、优信二手车金融方案

我们在优信二手车平台随意找一台宝马 3 系，在其右侧会存在一个二手车分期的方案，直接点击该方案就能够查看它的金融方案。

点击进去之后，你能看到优信二手车为你提供三种首付方案。一种是 1 成首付，一种是 2 成首付，还有一种是 3 成首付。并且，不管是哪种首付，其还款期限都是三年。

计算后可知，优信二手车分期的年利率约为 15.8%。 经计算得出，优信二手车分期的年利率大概是 15.8%。 从计算情况来看，优信二手车分期的年利率在 15.8%左右。

如果以三成首付来进行计算，我们来看一下最终的还款利息具体是多少。三年总共支付的利息是一定的金额，本息合计也是一定的金额。

你购买这辆二手车的花费总金额包括首付金额（元）、贷款本息合计（元）、物流费（1461 元）以及过户费（1800 元），它们相加的结果等于元。

优信的分期页面未显示是否存在贷款服务分以及 GPS 安装费用。若有这些费用，需将其加在总费用之中。

二、瓜子二手车金融方案

我们选择了一台宝马 3 系，二手车价格大约是 28 万。这样对比起来会更明显。

瓜子二手车的分期方案仅有一种首付 30%的。它的付款方式不如优信二手车灵活。我们来看看它的年利率是多少。

我们通过计算得知，瓜子二手车的分期年利率为 15.82%。这个年利率与优信二手车的分期年利率基本相同，两家在分期年利率方面并没有很大的差别。

如果按照三成首付来计算，我们看一下最终的还款利息是多少，三年总支付的利息是元，本息合计是元。

你购买这辆二手车的花费总金额包含首付金额，其为 8.57 万；还有贷款本息合计的金额；以及 GPS 设备服务费、咨询费和管理费。

总结：这些计算让你能看到，优信二手车和瓜子二手车的分期贷款年利率相同，约为 15.8%。你贷款产生的费用基本一致，但各家收取的其他费用有别。你贷款的差异主要体现在其他费用方面。购车时务必咨询清楚还有哪些其他杂费。

优信二手车的首付更为灵活，有一成、两成和三成这几种选择。瓜子二手车则相对单一，只有三成首付这一种选择。需提醒的是，上述计算均是以全款价为基础进行的，而实际的贷款或成交价格可能会有所波动，例如贷款的车价可能比全款车价便宜些，这会使贷款金额降低，但贷款年利率反而会升高。

你究竟是选择全款购车还是分期购车，主要取决于个人的实际情况。要看你的资金是否充裕，资金是否有其他用途。以一台 28.5 万左右的宝马 3 系为例，要知道三年你总共需支付约 34 万，比车价多出 5.5 万元，你能否接受这个价格。

很多人贷款后发现最终支付的价格远超他们的想象，于是他们对这些平台进行投诉，称商家欺诈消费者。天上不会无缘无故掉馅饼，谁的钱都不是轻易得来的。若你想着以低首付的成本就能购买车辆，那你就必须支付这些额外的费用，因为资金是有成本的。

瓜子中存在一种毛豆新车。通过这种方法，你能够对毛豆新车的年利率进行计算。之后你会发现，毛豆新车的融资租赁方案与二手车分期方案的年利率是不一样的。你不妨猜猜，哪一个方案的年利率更高呢？