车险怎么买才划算

跟平时加油比起来，车险才最恐怖。

一辆普通的家用车，一年的车险费用至少四五千。保费高一点儿的，超过五位数也很常见。这仅仅是一辆车的费用，如果家里有两辆车，那费用就得乘以 2 再算。说到这里，还得提醒一句，若非是必须的需求，像汽车这种消耗品还是谨慎购买比较好，家里有一辆能满足需求就可以了，别一有多余的钱就想着买第二辆车，等买了之后你就会明白的。

有些车主买车险比较偏激。老司机觉得自己驾驶技术娴熟，就只买交强险，其他险种都不买；新司机开车没什么经验，对车很爱惜，恨不得整天供着车，所以把所有险种都买了。其实，这两种极端的做法，看似能省钱或者花钱买平安，其实都不是最划算的选择。

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我们先来看下面的四个方案，车险公司对数十万车主的投保数据进行了综合分析，由此得出了目前车主在购买车险时的四种主要方案。

方案1：全面型组合

并且有车身划痕损失险。

建议人群：主要适用于新车新司机，需要全面保障。

方案2:大众型组合

保险组合包含不计免赔。

建议人群：大多数车主适用，车辆有固定停车场所，且车主驾驶经验较为丰富。

方案3:经济型组合

保险组合：交强险、商业三责险(30万)、车损险和不计免赔。

建议人群：车辆使用时间比较长的车主，驾驶经验较为丰富的车主，愿意自己来承担部分风险的车主。

方案4:风险型组合

保险组合：交强险

建议人群：无。车主不能只买交强险。

理由：交强险仅赔付事故中的第三方，也就是受伤害的一方。其人员伤亡最高可赔付 11 万元，住院医疗能赔 1 万元，财产损失为 2000 元。而自身的车损以及车辆被盗等情况，都需要自己承担损失。所以，这个车险方案存在很大风险，一旦开车上路，就基本处于“裸奔”的状态。

可以理解的是，新车通常在第一年的车险购买时，会按照全面型的组合来进行。然而，经过一年的车辆磨合以及驾驶经验的提升，当车险到期需要续保时，人们会思考车险怎么买才是最划算的呢？

规划君也给出几个组合方案，车主不妨对号入座：

方案1：老司机+新车

理由：老司机因开车经验丰富，对路况的掌握较好，所以能够选择较低额度的第三者责任险和较低额度的车上人员责任险。新车车况良好，这使得自燃险无需被选择。而盗抢险和车身划痕险则可以依据周围的停车情况来选择性地添加。

保险组合方案包含商业三责险，其保额有 30 万或 50 万可选；还有车损险；以及车上人员责任险，包括司机和乘客；同时包含不计免赔。

方案2：老司机+旧车

理由：因为开车经验丰富，所以可以选择较低额度的第三者责任险。同时，由于车辆行驶里程较长，例如超过 10 万公里，车上设备会变得老旧，自燃的概率也会随之增加。基于此，应该考虑补充自燃险。

自燃险。

方案3：新司机+新车

理由：驾驶技能不太熟练，一旦上路，有可能给自己或者周围的车辆带来危险。所以，应该选择较高额度的第三者责任险，同时车上人员责任险也要保障得较为全面。因为车辆是比较新的，所以自燃险可以不进行选择。而车身划痕险包含了玻璃单独破碎险，那么就可以根据停车地点的安全性以及驾驶情况，来适当地进行选择。

保险组合方案包含以下险种：商业三责险，其保额有 50 万或 100 万可选；车损险；车上人员责任险，包括司机和乘客；盗抢险；车身划痕险；以及不计免赔。

方案4：新司机+旧车

理由如下：驾驶技能较为生疏。并且车辆较为老旧。新手在磨合期对车辆的磨损会比正常情况下更多一些。所以可以额外考虑自燃险和玻璃单独破碎险。

保险组合方案包含以下险种：商业三责险，其保额有 50 万或 100 万可选；车损险；车上人员责任险，包括司机和乘客；自燃险；玻璃单独破碎险；以及不计免赔。

最后总结

1、交强险必须上；

2、车损险是赔自己车的，必须上；

第三者责任险是必须要上的。建议保额选择 50 万或者 100 万。如果不差钱的话，可以多上一些保额。

车上人员责任险需要上，不过不必上太多。在已经有人身意外伤害保险的前提下，司机和乘客每人保 1 万就可以。倘若没有意外险，那么直接去买一份意外险更好，一年大概 100 到 200 块钱，其保障范围既包含普通意外，也包含因火车、地铁、自驾等责任事故导致的意外。

车辆划痕险以及玻璃破碎险相对较贵，并且其保障内容与车损险存在重合的地方，故而可以不进行购买；汽车行驶的里程比较多，购买的年头也比较长，这种情况下自燃险最好购买一份，而新车则可以不购买。

不计免赔价格较为便宜，它能够最大程度地避免经济方面的风险，所以建议购买。

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