一般而言，在同一家银行内，将相同期限的大额存单与银行定期存款进行对比，通常情况下前者的利率要比后者的利率更高。然而对于不同的银行而言，因为很多农商行的规模相对较小，为了能够吸引储户前来存款，往往会给出比较有竞争力的优惠措施。

有些储户期望享受到更高的利率，于是就想弄清楚，在存款利率进行调整之后，如今要是有 20 万存进农商行的大额存单，每年能够获得多少利息呢？

利率水平

登录中国货币网的官网，然后点击进入大额存单界面，这样就可以查询到当前仍处于发行期的大额存单的情况。若要查询 1 年期的情况，便能发现有 105 条大额存单的信息，并且其中大部分是各个农商行所发行的，这些大额存单的利率大多在 2.15%至 2.3%之间。

有一款大额存单的利率能达到 2.9%。这款大额存单的全称标明为 1Y，其基本信息显示存单期限是 1 年，然而可简称却标明为 2Y。这可能是录入出现了错误或者其他原因，不能以此来代表大部分农商行大额存单的情况。

查询 2 年期的情况，能够得知在这一期限上，多数农商行的大额存单利率处于 2.7%到 2.9%之间。

查询 3 年期的情况，发现大多数农商行中，大额存单的利率处于 3.35%到 3.55%之间。仅有一款大额存单，其发行期从去年年中一直持续到今年年中，该存单的利率为 4.2625%，这是参考了当时的利率水平而定的。并且它的发行额度只有 3 千万。以这个利率的抢手程度来看，如今再买到它的可能性估计不大。

查询 5 年期的情况，在多数农商行中进行查询后发现，大额存单的利率处于 3.85%到 4.05%之间。

每年多少利息

把钱存入 1 年期的大额存单，其利率为 2.3%，这样能得到 4600 元；也就是说，利率为 2.3%的 1 年期大额存单能带来 4600 元。

存入2.9%利率的2年期大额存单：*2.9%=5800元

存入利率为 3.55%的 3 年期大额存单，3.55%的利息是 7100 元。

存入利率为 4.05%的 5 年期大额存单，4.05%的利息为 8100 元。

分析

如今的存款利率不算高。把 20 万存入农商行大额存单，年利息达不到 1 万元。存 5 年期的利息与存 1 年期利息收入相比，接近 2 倍，这让利息看起来挺多。但 5 年期的时间很长，从一个普通专业的学生上大学到毕业参加工作这段时间都够了，一个人很难保证在这期间不会有急事发生，从而需要用到这笔钱。

若出现这种情况，20 万刚好达到大额存单的起存门槛。因为这个金额没法进行部分提前支取，所以只能全部取出。全部取出后，会以活期利率来计算利息。这样做的话，届时有可能会损失相当多的利息收入，并且流动性风险也会很大。

存款和理财

事实上，银行定期存款有“期短”和“利高”难以兼顾的特点，这会让一些人需要承担较大的流动性风险，一着不慎就有可能提前支取，竹篮打水。银行大额存单也有“期短”和“利高”难以兼顾的特点，同样会让一些人面临这种情况。若想要解决这个矛盾，可以选择储蓄国债，储蓄国债的利率水平在各大银行中处于中等，能够保本，其提前支取的模式类似靠档计息。

储蓄国债的利率不算高，如今很难达到 4%。若想稳健地提升被动收入，可把大部分资金通过银行定期、大额存单或国债来进行管理。这些方式利率虽不高，但能保证本金安全。

之后，可以对一小部分资金进行增值操作。需要注意的是，要挑选适合自身风险承受能力的方式。例如，股票和基金等投资方式，虽然有可能给你带来较为可观的回报，但是它们的风险相对较大，并不适合那些风险承受能力较低的储户。

若想实现无风险的稳稳增值，那么可以多留意国家在行业、经济等方面的新闻。这些新闻或许能帮助你做出合适的决策。比如在这两年，我国的外贸行业因为有国家一系列稳外贸的政策，所以发展得极为迅猛，态势强劲，实现了连续十几涨的佳绩，并且进出口总额两年平均增长了 11.22%。

在众多实体经济遭受疫情冲击而萎靡不振的大环境中，这是很不容易的。可以借助一些外贸经济平台进行代销，周期为 30 天，12%的利润折合年化后，用 20 万一年能稳稳赚得 2.4 万元，这足以覆盖一个人一年的生活开销。周期较短，不存在流动性风险。并且它符合国家政策，是大势所趋，还依托实物进口交易，安全有保障，能让你没有任何后顾之忧。

总之，有 20 万存农商行的大额存单。按照如今的存款利率，最多能得到八千多元，达不到一万。如果想稳稳提升被动收入，就可以把大部分资金放在上述几种保本的方式里以实现保本，而对于小部分资金，不妨挑选适合自己风险承受能力的方式来使其增值。