年底临近，一些中小银行开启了“吸金”模式，纷纷上调了存款利率，这在存款市场中成为了一股独特的力量。尤其像农商银行、村镇银行这样小巧的银行，它们的利率上浮表现格外突出，令人眼前一亮。

这些小银行的存款利率到底是怎样的呢？本文将带领大家梳理农商银行 12 月的最新存款利率情况。倘若你现在存入 20 万元，那么在三年时间里，最高能够获得多少利息呢？

一、12月农商银行存款利率水平如何？

10 月 18 日国有银行开启新一轮存款利率下调。股份行接着也开启了下调。之后是农商银行等小银行，且它们跟进的步伐比以往更快。大芒芒梳理了北京农商行、上海农商行、广州农商行、深圳农商行、成都农商行、重庆农商行、青岛农商行、东莞农商行的定期存款整存整取挂牌利率，接下来将详细聊一聊这些农商行的情况。

从以上八家农商银行的情况来看，它们的存款利率调整时间主要集中在 10 月下旬。具体来说，是 10 月 22 日到 10 月 30 日这段时间，在这段时间内调整利率的银行有 7 家。而重庆农商行调整存款利率的时间是 12 月 12 日。接下来我们分别从整存整取的六个存期来进行观察。

3 个月的年利率在 0.8%到 1.45%之间。其中，重庆农商行和青岛农商行的年利率最低；成都农商行的年利率最高。以本金 20 万来计算，利息范围在 400 元到 725 元之间。

6 个月时：年利率在 1%至 1.65%之间。其中，重庆农商行的年利率最低，成都农商行的年利率最高。若本金为 20 万，那么利息范围是 1000 元到 1650 元。

1 年期的年利率在 1.1%至 1.75%之间。其中，最低年利率的是重庆农商行，最高年利率的是成都农商行。若本金为 20 万，那么利息范围在 2200 元到 3500 元之间。

2 年期的年利率在 1.2%到 1.85%之间。其中，年利率最低的是重庆农商行，最高的是成都农商行。若本金为 20 万，那么利息的范围是 4800 元到 7400 元。

3 年期的年利率在 1.5%到 2.15%之间。其中，年利率最低的是重庆农商行，最高的是成都农商行。若本金为 20 万，按照此利率计算，利息范围在 9000 元到一定金额之间。

5 年期的年利率在 1.55%到 2.2%之间。其中，年利率最低的是重庆农商行和上海农商行，年利率最高的是成都农商行。若本金为 20 万，计算得出的利息范围在一定金额到一定金额之间。

这些农商银行的存款挂牌利率只是其中一部分。在实际存款过程中，银行会依据存款人的资金规模、所在地区以及客群属性等情况，给予利率上浮。尤其是在岁末年初这个阶段，小银行为了吸收存款，有可能会加大活动的力度。

据媒体报道，个别农商银行的定期存款存在最高利率上浮的情况，不过在起存资金方面有一定要求，像需达到 1 万元；同时也有个别银行对大额存单利率进行了上浮，3 年期利率能高达 3%。若有 20 万元，其最高利息具体为多少暂未提及。

二、年底了，把钱存农商银行要注意什么？

存款利率持续下行，存钱这件事变得不那么简单了。以往，只需闭眼存个五年期，就能轻松获得 5%的利率，而如今，要想找到 3%的利率，都得挑灯夜战。在年底打算冲着农商银行的高利率去存款的小伙伴，要注意以下这些事项：

首先，要知晓利率的差异。农商银行属于地方性银行，不同银行之间在利率方面存在较大差异。所以，要多多关注目标农商银行的利率政策，将不同存款产品以及不同期限的利率差异弄清楚，尤其是在岁末年初这个时间段的利率差异，要多进行比较，这样才能找到利率更为优越的那家银行。

第二，要做好风险评估。首先评估自身的风险承受能力，农商银行的风险相对大型国有银行而言是较低的，但这并不意味着没有风险。可以留意银行的资本充足率以及不良贷款率等指标，这样心里会更有底。

第三，要确认是否参与存款保险。需明确你所选的农商银行参加了存款保险，并且要了解保险所覆盖的范围以及限额。资金安全至关重要，绝不能马虎对待。

第四，要仔细地阅读存款合同。需要了解其中的所有条款，尤其要弄清楚利息的计算方式，以及提前支取时利息的确定办法，还要看是否有自动续存的规定。这些合同里的小细节，与你的钱包有着直接的关联。

第五，对银行的经营状况进行调查。调查农商银行的信誉情况以及客户对其的评价。在选择进行存款的银行时，通常可以通过网络搜索的方式，也可以咨询朋友，还可以查看银行的评级，以此来了解银行的信誉。

第六，存款本金需控制在 50 万以内。同一家农商银行的存款金额不能超过 50 万。大银行可多存些，无需担忧。小银行则需谨慎，年底时不要一时冲动将全部资金投入。