2014 年,我创作了一篇文章,题目为“从互联网金融时代迈向生物金融时代”。这篇文章的本质是要表明金融生态会随着“自然技术”的发展而不断演进。人类社会的本质其实就是信息的聚集与分散过程,所以,研究人类社会的演进,一个重要的方面就是去研究人类信息技术作为信息的承载者,是怎样对人类不同类型的信息生态产生深远影响的。
以金融类信息生态作为例子,金融是人类的一种制度技术安排,它当然属于人造的信息事物。信息技术的不断高级化,会促使金融的形态和性态依据一定的规律以及秩序持续地发生演化。
为了简洁,我们可将影响金融性态的自然技术分成三大阶段。其一为非生物介质阶段,其二为生物介质阶段,其三为无介质阶段。互联网属于非生物介质这一阶段。然而从哲学角度来看,不论你是否承认,互联网都客观存在着,因为社会性乃是人类的本质属性。所以“无介质”这种说法并不准确,只是介质难以被人看到和摸到,例如光网是以光为介质的。
如果我们对非生物介质进行细化,那么能够得到“马路金融”“烽火金融”“电报金融”“电话金融”,一直到“互联网金融”等诸多逻辑词汇。如果生物介质对金融产生了充分的影响,我们就可以宣称“生物金融时代”已经来临。所谓的充分影响,意思是生物在金融的估值、对交易对象的辨识、存取以及对风险的治理等方面都产生了全面的影响。
虹膜支付指的是对“虹膜存取”中一个账户的“虹膜取”与另一个账户的“虹膜存”这两段“继起行为”所形成的“两条金融信息流链”的称呼。按照此逻辑,因为生物影响金融可分为多个阶段,所以“虹膜支付”处于“手指支付”“NFC 支付”“指纹支付”“人脸识别”等之后,是一种支付性态。
众所周知,“生物支付”的规律是人类利用了自身某种具有稳定性的生物特性,所以具有支付的安全性。我们认为,稳定性和安全性之间没有严谨的因果关系,稳定不一定就会绝对安全。因此我们得到启发,应该对现有的“虹膜支付”进行改进,在虹膜这一生物体因素上,郑重地叠加“情绪因子”,以确保支付的意愿性。否则,“虹膜支付”会诱发支付者遭受高智商犯罪者的新型侵害。
当我们完整地理解了生物技术与金融的影响程度之后,能够将这种影响细化为六个命题。其一,是基于生物的链接金融;其二,是基于生物的算法金融;其三,是基于生物的存储金融;其四,是基于生物的径迹金融;其五,是基于生物的智能金融;其六,是基于生物的人机交互金融。
其实,我要表达的是,金融研究需要走在金融创新的前面。我们当前需要提升的是“金融预见力”,而不能仅仅局限于“金融解释力”的范畴。倘若没有逻辑精神,没有科学理念,没有科幻精神,那么金融就难以实现创新,更难以实现理性创新和低风险创新。
令人遗憾的是,在现实当中,浮躁的蛮干式创新以及摧毁式创新过多地存在着。这样一来,金融难以承担起普惠的责任,难以掌控世界金融的主导地位,更难以实现“王国之梦”!
要为“信息金融时代”的“信息支付”点赞。
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